Rozważanie zaufania rodzinnego w małżeństwie

Biorąc pod uwagę zaufanie rodzinne w małżeństwie

s3-us-west-2.amazonaws.com

W tym artykule

Kiedy bierzesz ślub i chcesz chronić swój majątek dla swojej rodziny, tworząc jakieśrodzaje trustówmoże chronić własność Twoich aktywów, gdy żyjesz. Ogólnie rzecz biorąc, przenosisz prawną własność aktywów, które chcesz chronić, na trust… jednocześnie mając możliwość dalszego ich używania i korzystania z nich.

Popularnym trustem chroniącym twój majątek podczas małżeństwa jest trust rodzinny. Skąd więc wiesz, czy trust rodzinny jest dla Ciebie odpowiedni?

  • Czy chcesz odnieść korzyści z braku posiadania aktywów?
  • Czy chcesz być w stanie chronić określone aktywa przed roszczeniami i wierzycielami?
  • Czy chcesz odłożyć pieniądze na ważne lub specjalne wydarzenia, takie jak edukacja twoich dzieci?
  • Czy chcesz mieć pewność, że Twoje wypłaty dla współmałżonka i dzieci są chronione?
  • Czy chcesz mieć możliwość uniknięcia roszczeń przeciwko swojemu majątkowi po śmierci?
  • Czy jesteś gotów zaakceptować koszty i złożoność związaną z zarządzaniem trustem?
  • Czy znasz kogoś, komu ufasz bezgranicznie, aby działał jako powiernik twojego zaufania?

Jeśli odpowiedziałeś twierdząco na którekolwiek lub wszystkie powyższe pytania, zaufanie rodzinne może być dla ciebie.

Myśli, które należy wziąć pod uwagę przy rozważaniu zaufania rodzinnego

Trusty rodzinne są złożone i wymagają zaangażowania w administrację i zarządzanie trustem. Podobnie jak w przypadku innych trustów, jeśli nie jest prawidłowo zarządzany, może to nie tylko skutkować wzrostem kosztów i czasu, ale może również skutkować uznaniem trustu za fikcję, potencjalnie eliminując w ten sposób ochronę aktywów w zaufaniu.

Ważne jest, aby zrozumieć, że kiedy umieszczasz aktywa w zaufaniu, nie są one już twoje i rezygnujesz z kontroli nad nimi. Gdy aktywa są umieszczane w powiernictwie, własność tych aktywów przechodzi na wyznaczonych powierników, którzy są zobowiązani do działania zgodnie z warunkami umowy powierniczej w najlepszym interesie beneficjentów funduszu powierniczego. Niestety decyzja powiernika nie zawsze jest zgodna z intencjami osoby, która utworzyła trust. Co gorsza, jeśli powiernik jest członkiem rodziny, różnice te mogą skutkować niestabilnymi emocjami, a nawet procesami sądowymi.

Jeśli nadal jesteś zaangażowany w tworzenie zaufania rodzinnego, ważne jest, aby poznać różne strony zaangażowane w ten proces. Obejmują one:

  • Settlor (jeśli tworzysz trust… to ty; w przeciwnym razie to osoba lub firma tworzy trust).
  • Powiernik (jest to osoba lub osoby wyznaczone do zarządzania trustem; wyznaczenie prawnika lub księgowego może być dobrym pomysłem, jeśli chodzi o powierników).
  • Beneficjent (są to osoby, które skorzystają z zaufania).

Ważne jest również, aby dobrze zrozumieć, z czym wiąże się tworzenie zaufania. Niektóre ogólne uwagi obejmują:

  • Będziesz musiał podjąć decyzję dotyczącą swoich aktywów, które chcesz umieścić w funduszu powierniczym. Będzie to również wymagało określenia wartości każdego z tych aktywów. Wielokrotnie fundusze rodzinne obejmują domy, gotówkę, akcje i inne wartościowe przedmioty.
  • Kiedy własność aktywów zostaje przeniesiona na trust, trust jest następnie winien dług wobec osadnika. Tutaj pojawia się prezentowanie.
  • W celu formalnego ustanowienia trustu zostanie sporządzona umowa powiernicza. Będzie to dotyczyć takich spraw, jak wyznaczanie powierników, identyfikowanie beneficjentów oraz ustalanie zasad administrowania i zarządzania trustem.

Transfery aktywów powierniczych rodziny i prezenty

Istnieją dwa bardzo ważne czynniki, które należy zrozumieć, jeśli chodzi o zaufanie rodzinne… przekazywanie aktywów i prezenty.

Po utworzeniu trustu Twoje aktywa mogą zostać sprzedane powiernikowi po wartości rynkowej. Wyzwanie polega jednak na tym, że jeśli trust nie ma pieniędzy na zakup aktywów, w jaki sposób za nie płaci. Tutaj w grę wchodzi zasada pożyczania pieniędzy funduszowi powierniczemu. Zasadniczo pomyśl o tym jako o transakcji papierowej, w której sprzedajesz aktywa funduszowi powierniczemu, który następnie jest ci winien dług. Ważne jest jednak, aby zdać sobie sprawę, że dług, który jest ci winien, jest uważany za majątek osobisty, dopóki dług nie zostanie spłacony. Ponieważ ogólną intencją lokowania aktywów w funduszu powierniczym jest stworzenie ochrony poprzez wyeliminowanie własności osobistej, ważne jest, aby zrozumieć, jak wyeliminować ten dług, zmniejszając w ten sposób swoją własność osobistą. Tutaj pojawia się prezentowanie.

Transfery aktywów powierniczych rodzinnych

honigconte.com

Darowizny to metoda odsunięcia długu, który jest im winny, a także możliwość obniżenia podatków od nieruchomości. Pomyśl o tym jako o swojej strategii transferu bogactwa.

Proces wręczania podarunków podlega federalnym rocznym maksymalnym limitom przed uruchomieniem podatku od darowizn. W 2015 r. prezenty w wysokości do 14 000 USD można było przekazać dowolnej liczbie osób w ciągu jednego roku bez uruchamiania podatku. To wzrasta do 28 000 $ na prezenty dzielone przez współmałżonka. Ponadto istnieją dodatkowe korzyści wynikające z możliwości dokonywania nieograniczonych płatności bezpośrednio na rzecz instytucji edukacyjnych i dostawców usług medycznych w imieniu innych osób, jeśli są to wydatki kwalifikowane bez wyzwalania podatku. Istnieje również dożywotnie zwolnienie zbiorcze, zanim zostaną uruchomione jakiekolwiek podatki od prezentów z własnej kieszeni. Oznacza to, że w ciągu swojego życia możesz rozdać federalne maksimum (obecnie 5,43 miliona USD) ponad roczne wykluczenie prezentów (14 000 USD) oraz płatności dokonane na wydatki kwalifikowane (instytucje edukacyjne i dostawcy usług medycznych).

Ze względu na bardzo złożony charakter trustów, transferów aktywów i darowizn zdecydowanie zaleca się skorzystanie z doświadczenia wykwalifikowanego prawnika ds. planowania majątkowego, jeśli chodzi o tworzenie trustu.

Zaufanie do ochrony aktywów

Kiedy bierzesz ślub, chcesz jak najlepiej dla swojej rodziny… w tym po śmierci. Prawidłowe, właściwie uformowane i zarządzane zaufanie często może być mechanizmem zapewniającym ochronę Twoich aktywów, a tym samym zapewniając ochronę przyszłości Twojej rodziny.

Idea trustów chroniących aktywa obejmuje wiele struktur prawnych, w tym każdy rodzaj trustu, który przewiduje utrzymywanie i utrzymywanie funduszy na zasadzie uznaniowej. Jest często używany do takich rzeczy jak:

  • Ochrona majątku przed wierzycielami
  • Obniżenie lub wyeliminowanie podatków
  • Ochrona przed rozwodem
  • Zabezpieczenia na wypadek bankructwa

Pomyśl o tych funduszach powierniczych jako o możliwości potencjalnej ochrony swoich aktywów przed wierzycielami z powodu spraw sądowych, należnych długów i innych działań, które na ogół podlegałyby zajęciu twojego majątku osobistego.

Istnieją dwa podstawowe typy trustów ochrony aktywów… trusty stron trzecich i trusty samorozliczone. Fundusze powiernicze stron trzecich są ustanawiane przez jedną stronę na korzyść drugiej. Trusty samouregulowane są tworzone przez jedną stronę dla własnej korzyści.

Istnieje również kilka rodzajów funduszy powierniczych chroniących aktywa osób trzecich, zaprojektowanych z myślą o różnych sytuacjach rodzinnych, takich jak te ustanowione dla nieletnich, pozostałych przy życiu małżonków, dorosłych i beneficjentów niepełnosprawnych.

Tworzenie trustu

Więc sam podjąłeś decyzję o założeniu trustu. Teraz nadszedł czas, aby upewnić się, że zadajesz właściwe pytania, aby upewnić się, że twoje zaufanie jest ważne, zgodne z prawem twojego stanu i osiąga to, co zamierzasz zrobić.

Co chcesz, żeby zrobiło zaufanie? Fundusze powiernicze mogą być doskonałym narzędziem do ochrony aktywów, majątku i bogactwa, a także mechanizmem zapewniającym ochronę majątku i przekazywanie go beneficjentom. Może to być również narzędzie, które zapewnia zmniejszenie zobowiązań podatkowych, dystrybucję aktywów do ulubionej organizacji charytatywnej lub po prostu sposób na utrzymanie majątku w rodzinie dla przyszłych pokoleń.

Tworzenie zaufania

www.turnerlittleblog.com

Jaką kontrolę chcesz mieć, jeśli chodzi o aktywa w powiernictwie i zarządzanie nim? Z pewnymi poziomami ochrony wiążą się różne poziomy kontroli lub autorytetu. Trusty są odwołalne lub nieodwołalne. Jeśli szukasz wyższego stopnia ochrony, nieodwołalne zaufanie może być najlepszą drogą (chociaż aktywa nie są już twoje). Z drugiej strony, odwoływalne fundusze powiernicze umożliwiają umieszczanie aktywów w zaufaniu z możliwością przeniesienia aktywów w przyszłości lub całkowitego zakończenia zaufania (i nie zapewniają takiego samego poziomu ochrony, jak nieodwołalne zaufanie).

Kim chcesz, aby byli beneficjentami Twoich aktywów? Często współmałżonek i dzieci są beneficjentami. To powiedziawszy, może chcesz, aby to były twoje wnuki, organizacja charytatywna lub przyjaciel na całe życie.

Inne pytania, które warto rozważyć, obejmują:

  • Jak ważne jest dla ciebie unikanie spadku?
  • Czy chcesz, aby majątek osobisty był prywatny?
  • Czy istnieje potrzeba segregacji majątku, który ty i twój współmałżonek wnieśliście do małżeństwa?
  • Czy Twoja nieruchomość przekracza łączne wyłączenie z podatku od nieruchomości, co prawdopodobnie wymaga metody obniżenia podatków od nieruchomości?
  • Kogo planujesz dystrybuować i zarządzać aktywami powierniczymi (twój powiernik) i kto jest twoją kopią zapasową, jeśli nie są w stanie?
  • Jakie aktywa zamierzasz przenieść do trustu?

Teraz, gdy masz już odpowiedzi, które zaufanie jest dla Ciebie najlepsze? Istnieje wiele rodzajów trustów, z których każdy jest zwykle powiązany z konkretnymi wynikami. Na przykład:

  • Żywe trusty są zwykle używane do przekazywania aktywów beneficjentom bez konieczności przechodzenia przez testament.
  • Fundusze na cele charytatywne są zazwyczaj używane do przekazywania aktywów na cele charytatywne po Twojej śmierci.
  • Fundusze ubezpieczeń na życie są dobre dla osób zamożnych, które chcą, aby trust był beneficjentem ich ubezpieczenia na życie, a ich spadkobiercy beneficjentami trustu.
  • Omiń zaufanie są zwykle używane, aby pomóc parom małżeńskim uniknąć kosztownych podatków od nieruchomości (jest to również powszechnie znane jako fundusz powierniczy małżeński lub rodzinny).
  • Fundusze powiernicze są zwykle używane, gdy chcesz mieć pewność, że pieniądze pozostawione beneficjentowi nie zostaną szybko przegrane, zapewniając w ten sposób opcje, takie jak dystrybucja pieniędzy w czasie jako dodatek.
  • QTIP ufa są zwykle używane w celu zapewnienia, że ​​gdy umrzesz, jeśli twój małżonek ponownie się ożeni, a także umrze, ich nowy małżonek nie otrzyma twojego majątku. Pozostawiając majątek funduszowi powierniczemu, może on zapewnić dochód twojemu współmałżonkowi, ale kiedy umrze, majątek będzie chroniony dla twoich dzieci.

Po podjęciu decyzji o rodzaju zaufania, które zamierzasz ustanowić, będziesz musiał zbadać kroki i przepisy wymagane do ustanowienia tego zaufania.

Na przykład ustanowienie żywego trustu może być generalnie proste, wymagające pisemnej umowy lub deklaracji, która wyznacza powiernika do zarządzania i administrowania aktywami fundatora (ty). Oczywiście będziesz chciał sprawdzić prawa swojego stanu, aby upewnić się, że wszystkie punkty i słownictwo są uwzględnione.

Najważniejsze jest to, że będziesz musiał określić, które zaufanie jest dla Ciebie najlepszą strategią. To, co działa dla jednej osoby, może nie być odpowiednie dla Ciebie. Chociaż nie ma jednego idealnego rozwiązania dla każdej sytuacji, poświęcając czas na określenie osobistych celów finansowych i wartości, zwiększasz szanse na zbudowanie właściwego zaufania.

Udział: